Skip to content

«Маленькая Швейцария» закрылась

Чтобы выяснить, в чём корень зла и почему, провозглашаемая правительством поддержка малого бизнеса спотыкается на порогах кредитных организаций на первом же шаге, редакция БАНКСПБ. Пресс-службы некоторых банков отказались от участия в тематическом опросе, другие, согласившись поначалу добавить ясности, позже просто не отреагировали на заданные вопросы: Почему банки с большей неохотой выдают или вовсе не выдают потребительские беззалоговые кредиты и кредитные карты заёмщикам ИП и собственникам бизнеса? Почему такая категория заёмщиков относится к более рискованной группе, чем наёмные работники? Есть ли в условиях кредитования Вашего банка такие стоп-факторы, как"Индивидуальный предприниматель" и"Собственник бизнеса", для выдачи потребительского кредита без залога или оформления кредитной карты? Учитываются ли доходы Предпринимателей и дивиденды собственников бизнеса при выдаче потребительских кредитов и оформлении кредитных карт банка, как дополнительные, при наличие у заёмщика также справки 2-НДФЛ по основному месту работы?

Гарантийный эталон

О банковском бизнесе простыми словами О банковском бизнесе простыми словами Банкир — работа нервная. Но в конце прошлого года она стала адской: Центральный банк начал хоронить подопечных с пулеметной скоростью. Логику проскрипций так никто и не понял.

Наиболее рискованными для российских банков в году в плане кредитования являются три отрасли: производство прочих.

Кредит доверия для малого бизнеса Малые предприниматели воспринимают кредиты как неизбежное зло, но и выжить без них не в состоянии. Это делает их привлекательной аудиторией для банкиров, которые в последнее время все как один повернулись к малому бизнесу с приветливым выражением лица. Малые предприниматели все чаще занимают на длительный срок, и это означает, что они стали инвестировать в развитие своего бизнеса.

деньги они используют для того, чтобы профинансировать оборотный капитал и закрыть кассовые разрывы. Особенно часто это касается производственных фирм и сезонных бизнесов. Например, многие производители полиграфии — тетрадей, блокнотов и календарей — кредитуются практически каждый год, чтобы успеть подготовиться к высокому сезону. Однако в году вырос не только сам объем кредитов, но и доля долгосрочных займов более чем на 3 года. Это означает, что малые предприниматели начали инвестировать в развитие бизнеса.

Как эти перемены скажутся на клиентах? Последние 12 месяцев запомнятся не столько потрясениями на финансовых рынках, сколько мощным рывком в технологическом развитии банковской отрасли. Хотя, надо отметить, санация крупных игроков и усиление консолидации сектора продолжают негативно влиять на общий финансовый результат. Да и активно растущее розничное кредитование, которое стало основным драйвером для банковского бизнеса в году, по оценкам аналитиков, может заметно сбавить обороты в условиях нестабильной экономической ситуации и снижения покупательской способности населения.

Наиболее важными видами риска для банковского бизнеса являются: . Если до кризиса банки выбирали более рискованные бизнес-модели, Старая модель риск-менеджмента не выдержала проверку кризисом (Lewis, ;.

Или ваш бизнес управляется с телефона и ноутбука из любой точки планеты, маржа составляет десятки, а иногда сотни процентов? Несмотря на то, что доходность первого бизнеса зачастую в разы ниже второго, банки считают такие компании более надёжными. Им проще открыть счет просто потому, что банки за столетия привыкли к подобному бизнесу и не чувствуют никакой опасности, кроме чрезмерной скуки.

Современным же предпринимателям, которые видят не только силу технологий, но и получают в процентах двух-трёх-значные прибыли, открыть классический счет может оказаться не под силу. Банки опасаются любого клиента, который способен заработать с нуля большие деньги или который лучше работает с клиентами, чем с бумагами и отчётностью. Тем более, что банки давно придумали список бизнесов, участники которого считаются рискованными по самым разным причинам.

Среди них и , и лотереи, и криптовалюты, и регистраторы оффшорных компаний, и многое другое.

Дармен Садвакасов: Консалтинг – перспективный, но рискованный и специфический бизнес

Такой инструмент, как банковские гарантии, существует на рынке уже не один год. Его появление было обусловлено тем, что данный продукт является выгодным для обоих сторон сделки — и для клиента, и для банка. Банковская гарантия как альтернативный способ обеспечения становится из года в год все более популярным на рынке госзаказа.

Альтернативой для современного бизнеса являются платёжные системы: не банки, а сервисы по предоставлению банковских услуг.

Владислав Иноземцев: Всего за четыре года на чистку сектора, без учета поддержки действующих банков, было потрачено более 2,7 трлн руб. По данным агентства, в системе есть еще немало проблемных банков, в том числе и среди входящих в топ Доктор экономических наук, директор Центра исследований постиндустриального общества Владислав Иноземцев пояснил , что стало причиной банковской паники и на что теперь следует ориентироваться желающим сохранить свои сбережения.

На мой взгляд, согласиться сегодня можно только с последним утверждением — и то с некоторыми уточнениями. Соответственно, понятны и решительные действия Банка России по отзыву лицензии и его противостояние с прокуратурой , которая в довольно странном порыве попыталась было спасти безнадёжно утонувший банк. Оба эти банка продолжают работу, получив от Банка России рекордные финансовые вливания первый — более чем на 1 трлн руб.

Причина особого отношения к ним регулятора достаточно объяснима. Оба банка в последние годы проводили активную политику экспансии — причём как по собственной инициативе, так и с прямого поощрения регулятора. Всего за неделю до фактического банкротства!

Кредит под залог приобретаемого бизнеса

уже прекратил предоставлять инвестбанковские услуги в российском офисе, а также ушел еще из 10 развивающихся стран, что, по внутренним оценкам, стоило ему млн евро выручки в квартале. Также банк сократил число контрагентов в России с до большинство из них — немецкие компании. Однако масштабы чистки могут вызвать беспокойство некоторых инвесторов, опасающихся, что выручка как , так и других банков продолжит снижаться быстрее, чем они смогут сокращать расходы.

В свою очередь решил часть проблем, закрыв 35 бездействующих или малоактивных счетов клиентов за последние несколько лет. в г. Банкиры признают, что их стратегия по закрытию счетов может вызвать недовольство клиентов.

По сравнению с другими странами это не так уж и много: в США, например, а не на оценку рискованности бизнес-моделей и их жизнеспособности. . >>Особенностью анализа бизнес-моделей банков является комплексная.

Главный вывод: В подтверждение тезиса о любви, который тогда выглядел несколько умозрительно, статистика по итогам года показывает, что, несмотря на стагнацию во многих сферах, кредитование банками малого бизнеса выросло. Что это означает в вашем понимании сегодняшнего банковского рынка? Во-первых, это означает, что структурная перестройка в нашем хозяйстве идет; идет через малые и средние предприятия и банки это чувствуют лучше и быстрее.

Вот одна из причин, почему банки любят малый бизнес, - за инновационный характер малого бизнеса. Малый бизнес, индивидуальные предприниматели инновационны изначально, в каждой отрасли они добиваются чего-то нового, банки это ценят, банки хотят с этим работать. Поэтому банки, действительно, нарастили кредитный портфель по малому бизнесу.

инвестиции: во что вложить деньги?

По мнению аналитиков, это в большей степени объясняется ухудшением платежной дисциплины по небольшому числу старых кредитов. При этом слабая макроэкономическая динамика предопределяет, что новые кредиты также достаточно часто уходят на просрочку. Новой отраслью в пятерке с самой высокой просрочкой стала деревообработка, которая на начало года занимала седьмое место: Активизация ипотеки в последнее время может улучшить показатели строительной отрасли и, соответственно, должна с некоторым временным лагом положительно сказаться на просрочке в отрасли производства прочих неметаллических минеральных продуктов.

Наименьшая доля просроченной задолженности наблюдается в добыче топливно-энергетических полезных ископаемых и в производстве транспортных средств и оборудования кроме автомобилей:

Банковский кредит — денежная сумма, выдаваемая банком на определенный срок на Кредитные________(Д) являются наиболее доходной статьей банковского бизнеса, но при этом и рискованной. Существует возможность не возврата ссуды, неуплаты процентов, нарушение сроков возврата кредита.

Леся Выговская Финансовые эксперты называют причины медленного восстановления кредитования Национальный банк Украины 8 раз снижал учетную ставку в течение годов. По логике НБУ, учетная ставка, как ориентир стоимости привлеченных и размещенных денежных средств в финансовом секторе, должна была повлиять на удешевление кредитования бизнеса и населения.

Но, как свидетельствуют данные компании Простобанк Консалтинг, кредиты для физлиц за последние полтора года снизились на 0, ,5 процентных пункта п. Больше всего подешевели годовые займы для малого и среднего бизнеса — на 5,6 п. Однако этого не достаточно, чтобы говорить о полномасштабном возобновлении кредитования. Для того, чтобы заемщики могли активно привлекать финансирование для своих нужд, стоимость кредитов должна снизиться еще примерно на 10 п. НВ Бизнес обратился к экспертам с вопросами о том, почему, по их мнению, в Украине не снижается стоимость кредитования, в какой перспективе и при каких условиях украинцы смогут начать пользоваться доступными кредитами для улучшения качества жизни и развития бизнеса.

Сергей Фурса, специалист отдела продаж долговых ценных бумаг инвесткомпании Кредитование, в принципе, является рискованным бизнесом. Но в цивилизованных странах эти риски являются экономическими. То есть банки должны хорошо проанализировать клиента, чтобы управлять этой рискованностью.

Пресс-служба

Стоит ли брать кредит для создания бизнеса? Нужно ли брать кредит? Вы тоже хотите уже начать собственное дело? Да, начать зарабатывать вы можете уже прямо сейчас. Что у вас есть для этого?

Deutsche Bank, Barclays, UBS и другие не хотят иметь дело с Чтобы оптимизировать бизнес и снизить риски, банки и инвестиционно- банковских услуг, рассказали люди, знакомые с этими мерами. . не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Дармен Садвакасов: Можете сравнить момент старта работы с сегодняшним положением дел? Это доказывает в том числе активность на казахстанском рынке таких известных зарубежных компаний в сфере управленческого консалтинга, как и . Мы и сами постоянно находимся в режиме развития, совершенствуем внутренний менеджмент, изучаем методологии, формируем новые консалтинговые продукты, наращиваем круг клиентов и бизнес-партнеров.

Это время, которое не оплачивается клиентами, однако повышает качество предоставляемых нами услуг и, соответственно, увеличивает доход в долгосрочном горизонте. Существуют ли рычаги, которые бы обеспечили рост местного предпринимательства? Одним из общих вызовов является дорогое кредитование. Сегодня ставки кредитования не позволяют реализовывать долгосрочные проекты. Говоря откровенно, любой проект, реализующийся от трех и более лет на кредиты банков второго уровня по текущим ставкам, подвергается высокому финансовому риску.

Это позволяет бизнесу инвестировать в долгосрочные инициативы, конкурировать за рубежом, включая и казахстанский рынок.

Банки и риски: кто занимает у граждан и кредитует компании

Транзитные операции клиентов и контроль банков В январе Банк России обнародовал письмо от Этим документом определены признаки совершаемых клиентами транзитных операций, которые, по мнению Банка России, могут быть направлены на легализацию отмывание доходов, полученных преступным путём.

Небольшие компании и ИП — самые рискованные заемщики. А у крупного бизнеса этот показатель не превышает 5%. Объем кредитов, выданных банками России малому бизнесу, впервые начал расти в году, до этого .

Анастасия Лузгина Депозиты перестали быть источником дохода Банковские депозиты остаются основным способом размещения гражданами своих сбережений, однако в отличие от предыдущих лет вклады трансформировались из средств преумножения накоплений в способ их сбережения при сохранении минимального дохода в реальном выражении. Такие изменения связаны прежде всего с замедлением инфляционных процессов.

Реальная доходность — в плюсе Индикатором изменения процентных ставок в банковском секторе является динамика ставки рефинансирования. За последние 11 месяцев Национальный банк снижал ее восемь раз. Вместе со ставкой рефинансирования уменьшались проценты по постоянным инструментам поддержания ликвидности коммерческих банков. Несмотря на то что стоимость рублевых ресурсов в банковской системе в номинальном выражении снижается, реальная доходность вкладов сохраняется на положительном уровне.

По состоянию на октябрь года темпы прироста потребительских цен в годовом выражении снизились практически в два раза. Положительным моментом является и увеличение доли долгосрочных депозитов населения в национальной валюте. Отчасти изменения были вызваны введением налогообложения доходов по рублевым вкладам граждан, открываемым на срок до года, и валютным вкладам на срок до двух лет.

ЦБ считает рискованными зеркальные сделки с облигациями популярные у банков

Консалтинг — перспективный, но рискованный и специфический бизнес , . , .

С этим дубликатом он в другом банке получил еще один кредит под тоже самое Очень рискованным считают бан— киры кредитование под залог товара в Я не согласен с мнением, что кредитование малого бизнеса является.

Северокорейский след в российском банке. - Россия и КНДР обсуждали в среду реанимацию торговли между странами в условиях международных и американских санкций и применение в расчетах рублей. Пока объемы торговли исчезающе малы, а сделки между банками, бывает, таковы, что нельзя разобрать - это финансирование торговой деятельности на специфичных условиях или мошенничество.

Для сравнения: Причиной стало создание Северной Кореей ядерного оружия, из-за чего на родину"идеи чучхе" были наложены санкции. Некоторое время в КНДР возили уголь, а когда эти поставки прекратились, то торговля сократилась до минимума: Более того, ограничения могут быть расширены, так как США заподозрили КНДР в восстановлении стартовой площадки на космодроме Сохэ, которую ранее северокорейские власти обещали демонтировать.

Санкционная угроза Возможности основного специализированного северокорейского банка - , Банк внешней торговли использовать все равно не получится. с года находится под санкциями США, и за взаимодействие с ним уже пострадала российская кредитная организация - банк"Агросоюз". , подразделение Минфина США, отвечающее за реализацию санкционной политики, заявило тогда, что"Агросоюз" в сотрудничестве с помог организовать крупную сделку в пользу лица, подпавшего под санкции за деятельность, связанную с созданием оружия массового уничтожения в КНДР.

ЗОЛОТО - главный стратегический актив!

Published on

Узнай, как дерьмо в голове мешает человеку больше зарабатывать, и что ты лично можешь сделать, чтобы избавиться от него навсегда. Нажми здесь чтобы прочитать!